消費者金融を利用したら住宅ローン等のローンが組みにくくなる?!

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消費者金融を利用したら住宅ローン等のローンが組みにくくなる?!

 

消費者金融を利用すると後々、住宅ローンや自動車ローンなどが組みにくくなるという情報がどこからともなく伝わってきます。

 

中には「消費者金融を利用しただけで、銀行系などのブラックリストに載ってしまう」なんて怖い噂までありますが、どこまでが本当なんでしょうか?結論から書くと、返済の遅延行為などが無く、普通に借り入・返済をしている分には全く問題が有りません。

 

まずはブラックリストの説明をしてから、実際に「何をするとブラックリストに載り、実際に今後ローンを組みにくくなる」のか、について詳しくご紹介していきます。

 

消費者金融を利用したら住宅ローン等のローンが組みにくくなる?!<目次>

下記の気になる項目clickで詳細ページに飛びます

 

銀行でローンを組めなくなる【ブラックリスト】って何?

噂だけが一人歩きし、「ブラックリスト」「CIC情報」「クレジットヒストリー」など色々な呼び方がありますが正式には「信用情報」と言います。

 

これは消費者金融や銀行系カードローンなどを利用している方の「信用情報」を管理している「信用情報機関」があります。

 

消費者金融や銀行などは「信用情報機関」に予め加盟しており、利用者の情報(申込み内容・氏名・クレジット・ローンの使用状況など)を機関に登録していきます。

 

加盟店は機関に登録された「信用情報」を引き出してみることが出来ます。つまり、この「信用情報」に傷が付くこと=ブラックリスト入りなどと言います。

 

ちなみに「信用情報機関」への登録については、申込みの際に同意することになっているので消費者金融が勝手に個人情報を流している訳ではありません。

 

何をすると「信用情報」に傷が付くの?

信用情報には様々な内容があり、どの消費者金融がどんな情報を「傷」として見るかはそれぞれです。ここでは代表的な「傷」=「事故情報」についてご紹介します。

 

支払いの滞納(遅延・延滞)

お金を借りているのに期日までに返済出来ない人には他社が貸したがる訳がありませんよね?

 

大体の目安ですが、2~3ヶ月で「事故記録」として残され、1~5年間は記録が残ってしまいます。ちなみにこれは、金融機関への支払いだけでは無くスマホや携帯の割賦支払いを滞納した場合にも「事故記録」がとして残ります。

強制解約をされた場合

先の滞納が長期に渡ると、金融会社から強制解約をされます。これは「延滞によって支払い能力が無い」と判断された為です。また、「クレジットカードの現金化」なども契約違反となる為、ばれると強制解約の可能性があります。

 

強制解約されても支払い(返済)は必要で、これをさらに放置していると金融会社から滞納者に対して訴訟を起こされます。この情報も1~5年程度は記録として残ります。

 

債務整理をした場合

任意整理・個人再生・破産など、色々な方法がありますが、どの方法を選んだとしても記録が残ります。ただし、選ぶ方法によって記録が残る期間が変わります。

 

ここまででお分かりとは思いますが、金融機関が「この人にお金を貸しても返して貰えない」と判断した場合に【ブラックリスト】入りをします。

 

「信用情報に傷」=「事故情報」があるから住宅ローンを組めない

もうお分かりかとは思いますが、「信用情報に傷」が付き信用情報機関に「事故情報」が残っている間は住宅ローンが組めなくなります。またそれ以外にも以下のようななデメリットがあります。

 

  • 銀行・消費者金融からお金を借りられない。
  • 住宅・自動車ローンが組めない。
  • 滞納していた分の返済が終わってもカードが使えなくなっている。
  • 新たなクレジットカードの審査に通らない。
  • クレジットカードの更新が出来ない。
  • 他社のカード(クレジット・キャッシング)を持っていても情報が回り利用出来なくなる

 

問題行動が無ければ「事故情報」が残ることは無い

消費者金融や銀行系、どちらから借りても決まりを守って利用している分にはあなたの信用情報に傷が付くことはまず有りえません。

 

「借りたお金は決まった期日までに返す」など、当たり前の事が出来なかった場合にあなたの信用情報に傷が付くのです。

 

但し、「利用したことがあるけど、全て返済済み」の場合と、「現在も返済中(借入残がある)」場合とでは住宅ローンを組めるかどうかは大きく変わってきます。

 

キャッシングやカードローンの借入残が有ると住宅ローンが組めないのはなぜ?

キャッシングやカードローンって高金利のローンです。高い金利と分かっていてもそこから借りなければいけないほどお金に困っているって見られてしまうからなんですね。なので借入残の金額・件数などを見て総合的に貸しても大丈夫な人なのか?を判断されます。

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